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Fraudes financeiras e os impactos nos jovens

Um pai vigia o filho enquanto ele navega em seu smartphone, ambos com expressões neutras

O especialista em finanças da Internet Matters, Ademolawa Ibrahim Ajibade, explora os impactos dos golpes financeiros sobre os jovens e oferece conselhos para mantê-los seguros.

O cenário dos golpes financeiros

Nas palavras do famoso político alemão do século XIX, Otto von Bismarck:

“Com um cavalheiro, sempre sou um cavalheiro e meio, e com uma fraude, tento ser uma fraude e meio.”

A fraude é tão antiga quanto o próprio dinheiro. Mas com a era digital do banco online, Finanças Descentralizadas (DeFi), Criptomoedas, e-Commerce e a Internet das Coisas (IoT), a fraude do século 21 também evoluiu.

Infelizmente, muitos assumem que nossos filhos estão seguros. Acreditamos que o mal nunca acontecerá a eles porque são "crianças inteligentes" ou que nossas credenciais de segurança bancária on-line e controles parentais na internet será suficiente para protegê-los.

Na realidade, várias agências globais de aplicação da lei têm soado o alarme na última década com estatísticas mostrando os jovens como alvos principais para golpes online.

Sua forte dependência da internet e relativa ingenuidade significa que é mais fácil para os adolescentes perder dinheiro e informações privadas para fraudadores online. Como tal, é imperativo entender como a fraude evoluiu junto com as mídias sociais e nossos sistemas financeiros baseados na Internet. Esse conhecimento nos ajudará a proteger os jovens de serem vítimas.

Impactos de golpes financeiros

O uso de mídia social aumentou 84% entre os adolescentes desde 2015. Além disso, até 94% dos jovens entre 18 anos de idade têm acesso a um smartphone. Não é nenhuma surpresa que um estudo de 2021* da Social Catfish – um serviço de verificação de identidade online – descobriu que a fraude cibernética entre os jovens aumentou 156% desde 2017.

Esses golpes financeiros on-line podem ter vários impactos negativos sobre os jovens.

Perda financeira

Mais propensos a cair em golpes financeiros

Os jovens podem ser mais propensos a cair em golpes financeiros. Isso pode incluir oportunidades de investimento falsas ou esquemas de phishing, que podem resultar em perda de dinheiro.

Dificuldade em recuperar fundos perdidos

Mais difícil para os jovens recuperar fundos

Pode ser difícil para os jovens recuperar fundos perdidos em golpes financeiros. Se os golpistas moram em outro país ou usam métodos anônimos para receber pagamentos, isso é especialmente verdadeiro.

Perda de confiança

Cético em relação a instituições financeiras legítimas

Os jovens que foram enganados podem perder a confiança nas instituições financeiras. Portanto, eles podem hesitar em se envolver em transações financeiras legítimas no futuro. Isso pode fazer com que percam oportunidades legítimas que o mundo das finanças digitais oferece.

Impacto na pontuação de crédito

Risco de roubo de identidade

Os golpistas também podem usar as informações pessoais dos jovens para abrir contas fraudulentas. Essa atividade pode impactar negativamente sua pontuação de crédito e dificultar a obtenção de empréstimos ou crédito no futuro.

Saiba mais sobre roubo de identidade.

Impacto na saúde mental

Sentimentos de vergonha e culpa

Golpes financeiros online também podem afetar a saúde mental. As vítimas de golpes podem experimentar sentimentos de constrangimento, vergonha e culpa. Em situações extremas e sem cuidado, isso pode levar à depressão e pensamentos de automutilação. Além disso, os jovens podem experimentar outros impactos negativos de longo prazo em sua saúde mental e emocional. bem-estar.

Como os pais e cuidadores podem limitar esses impactos?

Nos EUA, o volume de denúncias de golpes online envolvendo vítimas menores de 21 anos ao FBI chegou a cerca de 23,200 no ano passado. Isso totalizou mais de US $ 70 milhões em perdas financeiras.

Portanto, é importante que pais e responsáveis ​​estejam cientes dos riscos potenciais de golpes financeiros online para que possam tomar as seguintes medidas proativas para proteger seus filhos.

Faça um seguro

Os pais devem explorar produtos de seguro para proteger seus filhos de perdas financeiras induzidas por fraude.

Empresas como a Oliver Wyman na América fornecem uma gama de soluções de seguros no setor financeiro tradicional. No criptomoedas e mundo NFT, que é dominado por jovens, protocolos DeFi inovadores, como o InsurAce.io, fornecem produtos de seguro especializados para indenizar os usuários de criptografia se forem vítimas de fraude online que leve ao roubo de seus valiosos ativos digitais.

Os pais podem explorar esses produtos para reivindicar uma compensação quando seus filhos não conseguem recuperar fundos perdidos para golpistas online.

Forneça educação de segurança on-line

Os pais e responsáveis ​​devem conversar com seus filhos sobre a etiqueta básica online, como ser cético em relação a mensagens ou telefonemas não solicitados, não fornecer informações pessoais e ser cauteloso ao clicar em links.

Além disso, os jovens devem ser educados sobre como identificar e evitar golpes financeiros.

Fale com um especialista

Quando as crianças relatam uma incidência de fraude online, os pais devem se esforçar para falar com um especialista imediatamente para ajudar a mitigar os efeitos:

  • Um consultor financeiro pode ajudar a recuperar os fundos perdidos
  • Um especialista em segurança cibernética pode ajudar a recuperar o controle dos recursos digitais perdidos
  • Um terapeuta profissional de saúde mental pode ajudar a prevenir qualquer dano a longo prazo ao bem-estar mental de uma criança.
Configurar o controle dos pais

Explore guias passo a passo para jogos, aplicativos, plataformas, banda larga e muito mais para ajudar a manter seu filho protegido contra golpes financeiros e outros danos.

DEFINIR CONTROLES
Instituições financeiras e redes sociais

O papel das instituições financeiras e das redes sociais

Instituições financeiras e plataformas de mídia social que têm menores de idade em sua base de usuários têm papéis cruciais a desempenhar na proteção dos jovens contra os impactos negativos dos golpes online.

Educação e conscientização

As instituições financeiras podem educar jovens, pais e educadores sobre os riscos de golpes de mídia social, incluindo como identificá-los e evitá-los. Isso pode ser feito por meio de sessões de informação, workshops e recursos online.

Detecção e prevenção de fraude

Instituições financeiras e plataformas de mídia social podem implementar gatilhos avançados de detecção de fraude. Eles podem identificar e bloquear proativamente transações suspeitas. Por exemplo, isso pode incluir:

  • usando inteligência artificial (IA) e algoritmos de aprendizado de máquina para analisar o comportamento do cliente para detectar possíveis fraudes;
  • implementando gatilhos de palavras-chave específicos para detectar conversas online suspeitas envolvendo crianças.

Autenticação parental de dois fatores (2FA)

As instituições financeiras podem implementar a autenticação de dois fatores que exigiria códigos de autorização enviados aos dispositivos dos pais para transações on-line e troca de dados críticos envolvendo crianças para reduzir o risco de fraude e Phishing.

Compliance

As instituições podem encorajar os jovens a denunciar atividades suspeitas ou fraudes. Eles devem ter um processo adequado para crianças para responder e resolver rapidamente os incidentes relatados. As contas das crianças devem ser priorizadas para atenção e resolução rápida.

Colaboração

A equipe de apoio deve ser treinada para se comunicar de forma eficaz com menores e alertar prontamente os pais ou as autoridades quando necessário. As instituições financeiras podem colaborar com outras organizações, como policiais, para compartilhar informações e inteligência sobre golpes de mídia social. Isso poderia melhorar ainda mais sua capacidade de detectar fraudes, prevenir a recorrência e mitigar os impactos de longo prazo nas crianças.

Monitorando mídias sociais

As instituições financeiras podem monitorar as plataformas de mídia social em busca de atividades suspeitas, como tentativas de phishing por meio de paródias de contas de mídia social e sites falsos, tomando medidas imediatas para desligá-los.

Lembre-se de que os usuários podem encaminhar e-mails de phishing para [email protegido] enquanto os textos podem ser encaminhados para 7726. Denuncie anúncios fraudulentos para o Autoridade de Padrões de Publicidade, e arquivar um relatório com Fraude de ação ou a polícia se você for vítima de um golpe.

Forneça alertas e avisos de golpes

As instituições financeiras podem fornecer alertas e avisos de golpes por meio de seus sites, aplicativos móveis e canais de mídia social para ajudar os clientes a se manterem informados sobre as ameaças mais recentes.

Independentemente, os usuários podem garantir que tenham software antivírus instalado em seus dispositivos para alertas imediatos.

Ao tomar medidas contra golpes financeiros e seus impactos, pais, cuidadores, instituições financeiras e plataformas de mídia social podem ajudar a proteger os jovens contra golpes financeiros nas mídias sociais. Dessa forma, eles podem ajudá-los a aproveitar com segurança os benefícios da era digital sem cair nas mãos de fraudadores.

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