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Escroqueries financières et impacts sur les jeunes

Ademolawa Ibrahim Ajibadé | 23 janvier 2023

Ademolawa Ibrahim Ajibade est un ancien analyste de recherche Banker & DeFi couvrant des événements spectaculaires et des concepts techniques qui relient les mondes DeFi et TradFi.

Un père veille sur l'épaule de son fils alors qu'il navigue sur son smartphone, tous deux avec des expressions neutres

L'expert financier d'Internet Matters, Ademolawa Ibrahim Ajibade, explore les impacts des escroqueries financières sur les jeunes et offre des conseils pour assurer leur sécurité.

Le paysage des arnaques financières

Pour reprendre les mots du célèbre homme politique allemand du XIXe siècle Otto von Bismarck :

"Avec un gentleman, je suis toujours un gentleman et demi, et avec un imposteur, j'essaie d'être un imposteur et demi."

La fraude est aussi ancienne que l'argent lui-même. Mais avec l'ère numérique de la banque en ligne, la finance décentralisée (DeFi), Crypto-monnaies, e-Commerce et l'Internet des objets (IoT), la fraude du 21e siècle a également évolué.

Malheureusement, beaucoup supposent que nos enfants sont en sécurité. Nous croyons qu'il ne leur arrivera jamais de mal parce qu'ils sont des «enfants intelligents» ou que nos informations d'identification de sécurité bancaire en ligne et contrôles parentaux en ligne suffira à les protéger.

En réalité, divers organismes mondiaux chargés de l'application des lois ont tiré la sonnette d'alarme au cours de la dernière décennie avec des statistiques montrant que les jeunes sont les principales cibles des escroqueries en ligne.

Leur forte dépendance à Internet et leur relative naïveté signifient qu'il est plus facile pour les adolescents de perdre de l'argent et des informations privées au profit de fraudeurs en ligne. En tant que tel, il est impératif de comprendre comment la fraude a évolué parallèlement aux médias sociaux et à nos systèmes financiers basés sur Internet. Cette connaissance nous aidera à protéger les jeunes contre les victimes.

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Impacts des escroqueries financières

L'utilisation des médias sociaux a augmenté de 84 % chez les adolescents depuis 2015. De plus, jusqu'à 94 % des jeunes âgés de 18 ans ont accès à un smartphone. Il n'est pas surprenant qu'une étude de 2021* réalisée par Social Catfish - un service de vérification d'identité en ligne - ait révélé que la cyberfraude chez les jeunes avait bondi de 156 % depuis 2017.

Ces escroqueries financières en ligne peuvent avoir un certain nombre d'impacts négatifs sur les jeunes.

Perte financière

Plus susceptible de tomber dans le piège des escroqueries financières

Les jeunes peuvent être plus susceptibles de tomber dans des escroqueries financières. Il peut s'agir de fausses opportunités d'investissement ou de stratagèmes de phishing, qui peuvent leur faire perdre de l'argent.

Difficulté à récupérer les fonds perdus

Plus difficile pour les jeunes de récupérer des fonds

Il peut être difficile pour les jeunes de récupérer les fonds perdus à la suite d'escroqueries financières. Si les escrocs vivent dans un autre pays ou utilisent des méthodes anonymes pour recevoir des paiements, cela est particulièrement vrai.

Perte de confiance

Sceptique à l'égard des institutions financières légitimes

Les jeunes victimes d'arnaque peuvent perdre confiance dans les institutions financières. Par conséquent, ils peuvent hésiter à s'engager dans des transactions financières légitimes à l'avenir. Cela peut leur faire manquer des opportunités légitimes qu'offre le monde de la finance numérique.

Impact sur la cote de crédit

Risque d'usurpation d'identité

Les escrocs peuvent également utiliser les informations personnelles des jeunes pour ouvrir des comptes frauduleux. Cette activité peut avoir un impact négatif sur leur pointage de crédit et rendre plus difficile l'obtention de prêts ou de crédit à l'avenir.

En savoir plus sur le vol d'identité.

Impact sur la santé mentale

Sentiments de honte et de culpabilité

Les escroqueries financières en ligne peuvent également avoir un impact sur la santé mentale. Les victimes d'arnaques peuvent ressentir de la gêne, de la honte et de la culpabilité. Dans des situations extrêmes et sans soins, cela pourrait conduire à la dépression et pensées d'automutilation. En outre, les jeunes peuvent subir d'autres impacts négatifs à long terme sur leur santé mentale et émotionnelle. bien-être.

Comment les parents et les aidants peuvent-ils limiter ces impacts ?

Aux États-Unis, le volume de plaintes pour escroquerie en ligne impliquant des victimes de moins de 21 ans auprès du FBI a atteint environ 23,200 70 l'année dernière. Cela équivalait à plus de XNUMX millions de dollars de pertes financières.

Par conséquent, il est important que les parents et les tuteurs soient conscients des risques potentiels d'escroqueries financières en ligne afin qu'ils puissent prendre les mesures proactives suivantes pour protéger leurs enfants.

Obtenir une assurance

Les parents devraient explorer les produits d'assurance pour protéger leurs enfants contre les pertes financières induites par la fraude.

Des entreprises comme Oliver Wyman aux États-Unis proposent une gamme de solutions d'assurance dans le secteur financier traditionnel. Dans le crypto-monnaies et monde NFT, qui est dominé par les jeunes, des protocoles DeFi innovants tels que InsurAce.io fournissent des produits d'assurance spécialisés pour indemniser les utilisateurs de crypto s'ils sont victimes d'une fraude en ligne entraînant le vol de leurs précieux actifs numériques.

Les parents peuvent explorer ces produits pour demander une indemnisation lorsque leurs enfants ne sont pas en mesure de récupérer les fonds perdus par les escrocs en ligne.

Fournir une éducation à la sécurité en ligne

Les parents et les tuteurs doivent parler à leurs enfants de l'étiquette de base en ligne, comme se méfier des messages ou des appels téléphoniques non sollicités, ne pas divulguer d'informations personnelles et être prudent avant de cliquer sur des liens.

De plus, les jeunes doivent être éduqués sur la façon de identifier et éviter les arnaques financières.

Parler à un expert

Lorsque les enfants signalent un incident de fraude en ligne, les parents doivent s'efforcer de parler immédiatement à un expert pour aider à atténuer les effets :

Un conseiller financier peut vous aider à récupérer les fonds perdus
Un expert en cybersécurité peut aider à reprendre le contrôle des ressources numériques perdues
Un thérapeute professionnel en santé mentale peut aider à prévenir tout dommage à long terme au bien-être mental d'un enfant.

Mettre en place des contrôles parentaux

Explorez des guides étape par étape pour les jeux, les applications, les plates-formes, le haut débit et plus encore pour aider à protéger votre enfant contre les escroqueries financières et autres préjudices.

DÉFINIR LES COMMANDES

Institutions financières et médias sociaux

Le rôle des institutions financières et des médias sociaux

Les institutions financières et les plateformes de médias sociaux qui comptent des mineurs parmi leur base d'utilisateurs ont un rôle crucial à jouer dans la protection des jeunes contre les effets négatifs des escroqueries en ligne.

Education et sensibilisation

Les institutions financières peuvent éduquer les jeunes, les parents et les éducateurs sur les risques d'arnaques sur les réseaux sociaux, notamment sur la manière de les identifier et de les éviter. Cela peut se faire par le biais de séances d'information, d'ateliers et de ressources en ligne.

Détection de fraude et prévention

Les institutions financières et les plateformes de médias sociaux peuvent mettre en œuvre des déclencheurs avancés de détection de fraude. Ceux-ci peuvent identifier et bloquer de manière proactive les transactions suspectes. Par exemple, cela peut inclure :

utiliser l'intelligence artificielle (IA) et des algorithmes d'apprentissage automatique pour analyser le comportement des clients afin de détecter les fraudes potentielles ;
mettre en œuvre des déclencheurs de mots-clés spécifiques pour repérer les chats en ligne suspects impliquant des enfants.

Authentification parentale à deux facteurs (2FA)

Les institutions financières peuvent mettre en œuvre une authentification à deux facteurs qui nécessiterait l'envoi de codes d'autorisation aux appareils des parents pour les transactions en ligne et l'échange de données critiques impliquant des enfants afin de réduire le risque de fraude et phishing.

Rapports

Les institutions peuvent encourager les jeunes à signaler les activités suspectes ou les escroqueries. Ils doivent mettre en place un processus adapté aux enfants pour répondre rapidement aux incidents signalés et les résoudre. Les comptes des enfants doivent être prioritaires pour une attention et une résolution rapide.

Coopération

Le personnel de soutien doit être formé pour communiquer efficacement avec les mineurs et alerter rapidement les parents ou les forces de l'ordre si nécessaire. Les institutions financières peuvent collaborer avec d'autres organisations, telles que les forces de l'ordre, pour partager des informations et des renseignements sur les escroqueries sur les réseaux sociaux. Cela pourrait encore améliorer leur capacité à détecter la fraude, à prévenir la récurrence et à atténuer les impacts à long terme sur les enfants.

Surveillance des médias sociaux

Les institutions financières peuvent surveiller les plateformes de médias sociaux à la recherche d'activités suspectes, telles que les tentatives de phishing via des comptes de médias sociaux parodiques et de faux sites Web, en prenant des mesures rapides pour les fermer.

N'oubliez pas que les utilisateurs peuvent transférer des e-mails d'hameçonnage vers [email protected] tandis que les textes peuvent être transférés au 7726. Signalez les publicités frauduleuses au Autorité des normes de publicité, et déposer un rapport auprès de Fraude d'action ou la police si vous êtes victime d'une escroquerie.

Fournir des alertes et des avertissements d'escroquerie

Les institutions financières peuvent fournir des alertes et des avertissements d'escroquerie via leur site Web, leurs applications mobiles et leurs canaux de médias sociaux pour aider les clients à rester informés des dernières menaces.

Indépendamment, les utilisateurs peuvent s'assurer qu'ils ont logiciel antivirus installé sur leurs appareils pour les alertes immédiates.

En prenant des mesures contre les escroqueries financières et leurs impacts, les parents, les aidants, les institutions financières et les plateformes de médias sociaux peuvent aider à protéger les jeunes contre les escroqueries financières sur les médias sociaux. En tant que tels, ils peuvent les aider à profiter en toute sécurité des avantages de l'ère numérique sans devenir la proie des fraudeurs.