El experto en finanzas de Internet Matters, Ademolawa Ibrahim Ajibade, explora los impactos de las estafas financieras en los jóvenes y ofrece consejos para mantenerlos a salvo.
Resum
- Con la banca en línea y el comercio electrónico, los niños corren un mayor riesgo de sufrir fraude.
- Las estafas financieras pueden tener repercusiones en las calificaciones crediticias y el bienestar.
- Los padres pueden educar y asegurar a sus hijos para protegerlos de las estafas financieras en línea.
- Las plataformas de redes sociales y las instituciones financieras también tienen un papel que desempeñar en la protección.
- Explore más recursos para proteger a los niños de las estafas en línea.
El panorama de las estafas financieras
En palabras del famoso político alemán del siglo XIX Otto von Bismarck:
“Con un caballero, siempre soy un caballero y medio, y con un fraude, trato de ser un fraude y medio”.
El fraude es tan antiguo como el dinero mismo. Pero con la era digital de la banca en línea, Finanzas Descentralizadas (DeFi), Criptomonedas, e-Commerce y el Internet de las cosas (IoT), el fraude del siglo XXI también ha evolucionado.
Desafortunadamente, muchos asumen que nuestros hijos están a salvo. Creemos que nunca les sucederá daño porque son "niños inteligentes" o que nuestras credenciales de seguridad bancaria en línea y controles parentales de internet será suficiente para protegerlos.
En realidad, varios organismos encargados de hacer cumplir la ley a nivel mundial han hecho sonar la alarma durante la última década con estadísticas que muestran que los jóvenes son los principales objetivos de las estafas en línea.
Su gran dependencia de Internet y su relativa ingenuidad significa que es más fácil para los adolescentes perder dinero e información privada a manos de los estafadores en línea. Como tal, es imperativo comprender cómo ha evolucionado el fraude junto con las redes sociales y nuestros sistemas financieros basados en Internet. Este conocimiento nos ayudará a proteger a los jóvenes de ser víctimas.
Impactos de las estafas financieras
El uso de las redes sociales ha aumentado en un 84 % entre los adolescentes desde 2015. Además, hasta el 94 % de los jóvenes entre las edades de 18 años tienen acceso a un teléfono inteligente. No sorprende que un estudio de 2021* realizado por Social Catfish, un servicio de verificación de identidad en línea, descubriera que el fraude cibernético entre los jóvenes aumentó un 156 % desde 2017.
Estas estafas financieras en línea pueden tener una serie de impactos negativos en los jóvenes.
Perdidas financieras
Es más probable que caiga en estafas financieras – Los jóvenes pueden ser más propensos a caer en estafas financieras, como oportunidades de inversión falsas o esquemas de phishing, que pueden hacer que pierdan dinero.
Dificultad para recuperar fondos perdidos
Más difícil para los jóvenes recuperar fondos – Para los jóvenes puede resultar difícil recuperar el dinero perdido en estafas financieras, especialmente si los estafadores viven en otro país o utilizan métodos anónimos para recibir el pago.
Perdida de confianza
Escéptico de las instituciones financieras legítimas – Los jóvenes que han sido estafados pueden perder la confianza en las instituciones financieras. Por lo tanto, pueden dudar a la hora de realizar transacciones financieras legítimas en el futuro. Esto puede hacer que pierdan oportunidades legítimas que ofrece el mundo de las finanzas digitales.
Impacto en la puntuación de crédito
Riesgo de robo de identidad – Los estafadores también pueden utilizar la información personal de los jóvenes para abrir cuentas fraudulentas. Esta actividad puede afectar negativamente a su calificación crediticia y dificultarles la obtención de préstamos o créditos en el futuro. Obtenga más información sobre el robo de identidad.
Impacto en la salud mental
Sentimientos de vergüenza y culpa – Las estafas financieras en línea también pueden afectar la salud mental. Las víctimas de estafas pueden experimentar sentimientos de vergüenza, culpa y vergüenza. En situaciones extremas y sin atención, esto podría conducir a la depresión y pensamientos de autolesión. Además, los jóvenes pueden experimentar otros impactos negativos a largo plazo en su estado mental y emocional. bienestar.
¿Cómo pueden los padres y cuidadores limitar estos impactos?
En los EE. UU., el volumen de denuncias de estafas en línea que involucran a víctimas menores de 21 años ante el FBI llegó a unas 23,200 70 el año pasado. Esto ascendió a más de $ XNUMX millones de dólares en pérdidas financieras.
Por lo tanto, es importante que los padres y cuidadores sean conscientes de los riesgos potenciales de las estafas financieras en línea para que puedan tomar las siguientes medidas proactivas para proteger a sus hijos.
Obtener un seguro
Los padres deben explorar productos de seguros para proteger a sus hijos de pérdidas financieras inducidas por fraude.
Empresas como Oliver Wyman en Estados Unidos brindan una variedad de soluciones de seguros en el sector financiero tradicional. En el criptomonedas y mundo NFT, que está dominado por jóvenes, los protocolos DeFi innovadores como InsurAce.io brindan productos de seguros especializados para indemnizar a los usuarios de criptomonedas si son víctimas de un fraude en línea que conduce al robo de sus valiosos activos digitales.
Los padres pueden explorar estos productos para reclamar una compensación cuando sus hijos no pueden recuperar los fondos perdidos por los estafadores en línea.
Proporcionar educación sobre seguridad en línea
Los padres y tutores deben hablar con sus hijos sobre las normas básicas de etiqueta en línea, como ser escéptico ante los mensajes o llamadas telefónicas no solicitados, no dar información personal y tener cuidado al hacer clic en enlaces. Además, los jóvenes deben recibir educación sobre cómo identificar y evitar estafas financieras.
Habla con un experto
Cuando los niños denuncian un incidente de fraude en línea, los padres deben intentar hablar con un experto de inmediato para ayudar a mitigar los efectos:
- Un asesor financiero puede ayudar a recuperar los fondos perdidos
- Un experto en ciberseguridad puede ayudar a recuperar el control de los recursos digitales perdidos
- Un terapeuta profesional de salud mental puede ayudar a prevenir cualquier daño a largo plazo en el bienestar mental de un niño.
El papel de las instituciones financieras y las redes sociales
Las instituciones financieras y las plataformas de redes sociales que tienen menores entre su base de usuarios tienen un papel crucial que desempeñar para proteger a los jóvenes de los impactos negativos de las estafas en línea.
Educación y sensibilización
Las instituciones financieras pueden educar a los jóvenes, padres y educadores sobre los riesgos de las estafas en las redes sociales, incluido cómo identificarlas y evitarlas. Esto se puede hacer a través de sesiones de información, talleres y recursos en línea.
Detección y prevención de fraude
Las instituciones financieras y las plataformas de redes sociales pueden implementar activadores avanzados de detección de fraude. Estos pueden identificar y bloquear proactivamente transacciones sospechosas. Por ejemplo, esto puede incluir:
- Utilizando inteligencia artificial (IA) y algoritmos de aprendizaje automático para analizar el comportamiento del cliente y detectar posibles fraudes;
- Implementar activadores de palabras clave específicos para detectar chats en línea sospechosos que involucren a niños.
Autenticación de dos factores para padres (2FA)
Las instituciones financieras pueden implementar la autenticación de dos factores que requeriría el envío de códigos de autorización a los dispositivos de los padres para transacciones en línea e intercambio de datos críticos que involucren a niños para reducir el riesgo de fraude y phishing,.
Informes
Las instituciones pueden alentar a los jóvenes a denunciar actividades sospechosas o estafas. Deben tener un proceso amigable para los niños para responder rápidamente y resolver los incidentes informados. Las cuentas de los niños deben priorizarse para recibir atención y una resolución rápida.
Colaboración
El personal de apoyo debe estar capacitado para comunicarse de manera efectiva con los menores y alertar rápidamente a los padres oa la policía cuando sea necesario. Las instituciones financieras pueden colaborar con otras organizaciones, como las fuerzas del orden, para compartir información e inteligencia sobre las estafas en las redes sociales. Esto podría mejorar aún más su capacidad para detectar fraudes, prevenir la recurrencia y mitigar los impactos a largo plazo en los niños.
Monitoreo de redes sociales
Las instituciones financieras pueden monitorear las plataformas de redes sociales en busca de actividades sospechosas, como intentos de phishing a través de cuentas de redes sociales de parodia y sitios web falsos, tomando medidas inmediatas para cerrarlas.
Recuerde que los usuarios pueden reenviar correos electrónicos de phishing a [email protected] mientras que los mensajes de texto se pueden reenviar al 7726. Informe los anuncios fraudulentos al Autoridad de Estándares de Publicidad, y presentar un informe con Fraude acción o la policía si eres víctima de una estafa.
Proporcionar alertas y advertencias de estafa
Las instituciones financieras pueden proporcionar alertas y advertencias sobre estafas a través de su sitio web, aplicaciones móviles y canales de redes sociales para ayudar a los clientes a mantenerse informados sobre las últimas amenazas. De forma independiente, los usuarios pueden asegurarse de que tienen software antivirus instalado en sus dispositivos para alertas inmediatas.
